سالها است که صنعت بیمه به دنبال گسترش فرهنگ بیمه در میان جامعه است تا بتواند علاوه بر جذب مشتری، بیمه را در میان افراد جامعه قابل درک کند. یکی از مهمترین حوزهها در میان تمامی خدمات بیمهای بیمهنامه عمر است و این بیمه نامه در دنیا به واسطه دلایل متعدد در رده بالاترین میزان فروش قرار گرفته است. اما در ایران ضریب نفوذ این بیمه نامه تا حد چشمگیری پایین و دور از انتظار است و بر همین مبنا تصمیم گرفتهایم تا شما را با یک بیمهنامه از شرکتی خاص آشنا نماییم.
بیمه پارسیان براساس قانون تاسیس موسسات بیمه غیر دولتی و طی مجوزشماره ۵۲۰۰ بیمه مرکزی ایران در عرصه بیمه کشور آغاز به کار نموده است. سرمایه شرکت درحال حاضر پنج هزار میلیارد ریال میباشد. فعالیت بیمه پارسیان به استناد قانون تاسیس موسسات بیمه غیردولتی وقانون تاسیس بیمه مرکزی ایران به موجب پروانه شماره ۵۲۰۰ مورخ ۱۳۸۲/۲/۲۸ و اخذ مجوز فعالیت در انجام کلیه امور بیمههای بازرگانی اعم از بیمههای اموال، مسئولیت و اشخاص میباشد. درحال حاضر بیمه پارسیان از نظر سرمایه (پنج هزار میلیارد ریال) و سهم بازاربیمههای خصوصی، بزرگترین بیمه خصوصی ایران محسوب میگردد. برای درک بهتر این موضوع گفت و گویی با کامران فرهادسرشت، مدیر بیمههای زندگی بیمه پارسیان داشته ایم که در ادامه آن را میخوانید.
مدیر بیمههای زندگی بیمه پارسیان در پاسخ به این پرسش که مشخصات و ویژگیهای طرح بیمه زندگی پارسیان چیست؟ به خبرنگار الفباخبر گفت: شرکت بیمـه پارسـیان جـزء اولیـن شـرکتهای بیمـه خصوصی محسـوب مـی شـود که پـا بـه عرصـه فعالیـت و عرضـه محصـول عمـر و سـرمایه گذاری گذاشـته اسـت. پوشـشهای بیمهای بیمه عمر و سـرمایه گذاری شـرکت بیمه پارسـیان از حیث نـوع و سـرمایههای مـورد تعهـد، در وضعیت مناسـبی مـی باشـد.
در بیمه عمر و سـرمایه گذاری شـرکت بیمه پارسـیان، بیمه شـدگان در حال حاضـر میتوانند تا سـقف ده میلیـارد ریـال سـرمایه را انتخـاب نمایند کـه در صورت فـوت احتمالی ایشـان بـه افـراد تعییـن شـده یـا وراث قانونـی آن هـا پرداخـت شـود. از دیگـر پوشـشهای اضافی بیمه عمر و سـرمایه گذاری شـرکت بیمه پارسـیان میتوان به پوشش پرداخت سـرمایه اضافی در صورت فوت بیمه شـده ناشـی از حادثه، پوشش پرداخت سـرمایه در صـورت ابتـلا بـه بیماری هـای خاص، پوشش پرداخـت مسـتمری و سـرمایه بیکاری در صورت از کار افتادگی دایم و کامل بیمه شـده، پوشش معافیت از پرداخت کل حـق بیمـه در صـورت از کارافتادگـی دایـم و کامل بیمه شـده، پوشش پرداخت هزینههای پزشـکی و کمـک هزینـه روزانه، در ایام بسـتری شـدن بیمه شـده در بیمارسـتان بـه علـت حادثـه و پرداخـت سـرمایه در صـورت نقص عضـو دایم بیمه شـدگان، اشـاره نمود. همچنین سـود مشـارکت در منافـع بیمه عمر و سـرمایه گذاری شـرکت بیمـه پارسـیان در سـال ۹۹، معـادل %۲۲ بـوده کـه بـه حسـاب اندوخته، بیمه نامهها واریز شـده اسـت.
یکی دیگر از محصولات شـرکت بیمه پارسـیان در حوزه بیمه عمر و سـرمایه گذاری، بیمه نامهای موسـوم به بیمه عمـر و سـرمایه گذاری خانـواده میباشـد که پوشـشهای بیمهای ارایه شـده در آن در صنعت بیمه کشـور خاص میباشد. در این بیمه، اعضای خانواده به همراه سرپرسـت خانواده، در یک بیمه نامه تحت پوشـش قرار میگیرند و در صورتی که سرپرسـت (بیمه شـده اول) قبل از بیمه شده دوم (سرپرسـت بالقوه دیگر بیمه نامه) فـوت نمایـد، شـرکت بیمه پارسـیان پرداخـت تمام حـق بیمههای بیمـه نامـه را تـا آخـر قـرارداد متعهـد میگردد و بیمه نامـه با همان پوشـشها بدون هیچ گونه آسـیبی تداوم یافته و منافع بیمهای و سـرمایه گذاری را نصیب سرپرسـت جدیـد خانـوار و سـایر اعضای بیمـه نامه ایشـان مینمایـد.
به دلیل ماهیـت بلنـد مـدت بیمه عمر و سـرمایه گذاری، یکی از مهمتریـن پارامترها برای شـهروندان عزیـز بـرای انتخـاب بیمـه گـر، توانگـری مالـی و قـدرت بیمه گـری شـرکت بیمـه میباشـد کـه متضمن بقای شـرکت و ایفـای تعهـدات آن در قبال بیمه گزاران، بیمه شـدگان و سـایر ذی نفعان میباشـد؛ که شـرکت بیمه پارسیان از این حیث جزء شـرکتهای قدرتمند و توانگر در صنعت بیمه کشـور محسـوب میشـود؛ و در بخش محصول نیز به امید پروردگار در آینده نزدیک شاهد نوآوری و تغییرات خوبی خواهیم بود.
فرهاد سرشت در رابطه با مزیتهای بیمه عمر پارسیان در بخش پوششهای درمانی برای بیمهگذاران افزود: پوشش اضافی امراض خاص (پرداخت سرمایه در صورت ابتلا به بیماریهای صعب العلاج) در بیمه پارسیان جز پوششهای درمانی قابل ارایه به بیمه گزاران میباشد. در این پوشش تکمیلی، بیمهگر متعهد میشود درصورتیکه بیمهشده، به یکی از بیماریهای تحت پوشش شامل انواع سرطان ها، سکته مغزی، سکته قلبی، عمل جراحی بای پس عروق کرونر و تعویض دریچه قلب، تومور مغزی و نخاعی (در صورتی که دسترسی به آنها امکان پذیر نباشد یا ضایعات غیر قابل برگشت همراه داشته باشد) و پیوند اعضای اصلی بدن مبتلا گردد، معادل سرمایه فوت بیمه نامه تا سقف یک میلیارد و پانصد میلیون ریال را به ایشان پرداخت نماید.
این پوشش از بدو تولد بیمه شده تا سن ۶۰ سالگی قابل ارایه میباشد. ضمن آن که شرکت بیمه پارسیان در نظر دارد تعداد بیماریهای تحت پوشش، این پوشش اضافی را به میزان قابل توجهی ارتقا داده و سقف سنی ارایه پوشش را نیز تا سن ۶۵ سالگی افزایش دهد.
همچنین به منظور حمایت از بیمه گزاران، طرح فروش بیمه نامه درمان خانواده، برای دارندگان بیمههای عمروسرمایه گذاری ارایه میشود، در این طرح، دارندگان بیمه نامه عمروسرمایه گذاری که شرایط لازم را احراز نمایند، میتوانند نسبت به خرید بیمه نامه درمان خانواده اقدام نموده و از پوششهای متنوع درمانی در قالب، چهار طرح نخستین، برنزی، نقرهای و طلایی بهرهمند گردند.
وی در خصوص اهداف و برنامههای بیمه پارسیان برای رشد، توسعه و تحول این حوزه در صنعت بیمه بیان کرد: اساسـأ تحـول در حـوزه بیمههای عمر و سـرمایه گذاری یک فرآینـد فرامدیریتی و در اصـل سـازمانی محسـوب مـی شـود کـه بسـیاری از بخش هـا و سـطوح مختلـف در هـر سـازمان درگیر آن میباشـند. پـس از برنامه ریزی اسـتراتژیک و تدویـن اسـتراتژیها در شـرکت بیمه پارسـیان و قرار گرفتن موضـوع تحول در بیمه هـای زندگـی در میـان اسـتراتژیهای سـازمانی، ایـن مدیریت مبـادرت به برنامه ریـزی عملیاتـی جهـت تحقق و دسـتیابی به این اسـتراتژی نموده اسـت.
پروژه هـای تعریـف شـده در ایـن برنامه ریـزی پـس از تصویـب مقامـات ارشـد سـازمان، مـورد اجـرا و پایـش قـرار خواهنـد گرفـت. برخـی از اهـم برنامه هـای ایجاد تحول در بیمههای عمر و سـرمایه گذاری در شـرکت بیمه پارسـیان شـامل تغییـرات سـاختاری مدیریـت بیمه هـای عمـر انفـرادی و تفکیک مدیریت فنی و فروش و ایجـاد سـازمان فـروش بیمههای زندگی، غنی سـازی محصول فعلـی از جنبه افـزودن پوشـشهای جدید بیمهای بر اسـاس مطالعات اکچوئـرال، تمرکز فنی و تخصصـی روی مباحـث اکچوئـری و اسـتفاده از آن در حوزههای مختلف بیمه عمـر نظیـر طراحـی محصـول، تجزیـه تحلیـل داده هـا، طراحی مدل هـای پیش بینـی و غیـره، پیـاده سـازی بیمـه مسـتمری، بهبود جـداول ریاضـی بیمههای عمـر، و تغییر در سـاختار سـرمایه گذاری ذخایـر ریاضـی بیمـه نامـه، برگـزاری جشـنوارهها و رویدادهـای آموزشـی، انگیـزش، رقابتـی و غیـره، توسـعه شـبکه نماینـدگان فـروش بیمه هـای عمـر بـر اسـاس مدل هـای نویـن بازاریابی و فروش، ارایـه طرح هـای رفاهـی بـرای نماینـدگان و راهبـران فـروش، ایجاد دپارتمان هـا و ادارات جدید در شـعب بیمـهای کشـور، ایجاد شـعب تخصصـی بیمه هـای زندگی، بازنگری و مهندسـی مجـدد فرآیندهـای صـدور، خدمـات پـس از صـدور و غیـره و ایجـاد تسـهیل و تسـریع در کیفیـت و سـرعت خدمـات و برنامههایی از این دسـت میباشـد، همانطور که پیداسـت بخشهای مختلفی در سـازمان میبایسـت جهت گیری و فعالیت هـای خـود را بـر اسـاس توسـعه و تحـول در بیمه هـای زندگی متمرکز و معطوف سـازند که به امید خدا این مهم محقق خواهد شد.
شایان ذکر است در حـوزه محصـول همانطـور کـه عنـوان شـد، طـرح بیمـه مسـتمری در آسـتانه اخـذ مجـوز از نهـاد محتـرم ناظـر و سـپس پیاده سـازی سیسـتمی میباشـد. همانطور که پیشتر توضیح داده شد، غنی سـازی پوشـش امراض خاص از حیث ارتقای سـرمایه مورد تعهد و افـزودن بیماری هـای جدیـد بـه مجموعـه پوشـشهای آن، همچنیـن انجـام تغییراتـی در محصـول فعلـی و افزایـش سـطح ریسـک پذیری بیمـه نامه هـای صـادره، امـکان تعـدد در وام هـای پرداختـی بـه بیمه گـزاران، تغییر سـاختاری در بحـث سـرمایه گذاری، از دیگر برنامههای توسـعه محصول میباشـد. ضمن آن که در خصوص ارایه بیمه نامه عمروسرمایه گذاری به کارکنان شرکتها و موسسات فعال کشـور (در قالب طرحهای فروش جمعی) نیز، ایـن شرکت آمادگـی دارد تـا بـا مذاکره و ارایـه طرحهای بیمـهای با تخفیفات مناسـب نسبت به عقد قرارداد و ارایه خدمات اقدام نماید.