سینرژی بانک و بیمه به توسعه نهاد‌های مالی می‌انجامد

ابراهیم کاردگر، مدیرعامل و نایب رییس هیات مدیره بیمه «ما» در آیین رونمایی رسمی از طرح کشوری سامانه هوشمند ارائه سبد خدمات بیمه از طریق تخصیص تسهیلات بانکی بدون ضامن گفت: طی شش ماهه‌ای که از حضورم در شرکت بیمه «ما» می‌گذرد مطالعات و تحقیقات جامعی انجام شد که در نهایت متوجه شدیم باید سبک و سیاق کسب و کار خود در صنعت بیمه را تغییر دهیم.

وی افزود: اینکه به تولید بیمه نامه‌هایی تکیه کرد که در انتهای کار منجر به نارضایتی سهامداران در پایان دوره مالی شرکت به دلیل منفی شدن سودآوری شود، بطور حتم مورد قبول و پسند هیچ کسی نیست.

به گفته وی نه تنها روش کسب و کار را تغییر داده ایم، بلکه روش دیجیتال و مدل رفتاری شرکت بیمه «ما» در سبد بیمه نامه را نیز هوشمند سازی کرده ایم.

کاردگر با بیان اینکه تغییر رویکرد از افزایش صرف سهم بازار به خلق ارزش، ایجاد مزیت و کسب سود پایدار می‌انجامد، عنوان کرد: طراحی محصولات جدید، توسعه فروش الکترونیک، بیمه گری مبتنی بر سودآوری با تحلیل هزینه و فایده و مدیریت موثر ریسک، چرخش شیوه تولید از شکل فیزیکی و سنتی به شکل دیجیتال و بهره برداری از پلتفرم‌های عرضه محصول بطور دیجیتال، تنوع بخشی محصولات و خلق ارزش برای مشتریان و حفظ و توسعه قدرت چانه زنی در بازار اتکائی در کنار حرکت از بازار انبوه به سمت بازار بخش بندی شده و فردی و همچنین از بهره گیری از بازار بیمه سایر بانک‌ها و توسعه آنها، اصلی‌ترین برنامه‌های راهبردی تبیین شده شرکت بیمه «ما» در دوره مدیریتی جدید است.

وی افزود:تعداد قرارداد، ۱۶۰۰ بیمه نامه است، اما حق بیمه به معنای افزایش کیفیت بیمه نامه‌ها در شش ماهه اول امسال با افزایش قابل توجهی نسبت به دوره مشابه سال قبل روبرو شده است.

کاردگر جهت گیری استراتژیک مدیریت شرکت بیمه «ما» را بر اساس فروش بیمه نامه بر مبنای پلتفرم‌های هوشمند، سریع و مطمئن با قابلیت تعامل و لینک با سایر پلتفرم‌ها، سامانه بیمه گری و ... عنوان کرد و افزود: ملزم به رعایت قوانین حاکم بر کشور هستیم و از اینرو با تمرکز بر قرارداد‌های بزرگ سودآور، ضمن افزایش چانه زنی و فاصله گرفتن از خواسته‌های نامعقول بیمه گذاران یا کارگزار‌های آنها، از کاهش سود عملیات بیمه گری ممانعت کرد.

به گفته وی، بیمه «ما» از طریق اهرم وام بانکی، به قالبی از کسب و کار جدید در صنعت بیمه دست پیدا کرده که بتواند سطح کیفی و کمی فعلان بیمه و همینطور رفاه عموم مردم را از طریق تولید بیمه نامه‌های مختلف بویژه بیمه‌های عمر و زندگی ارتقا جدی بدهد.

وی افزود: یک حادثه و بی تدبیری و عدم شناسایی دقیق ریسک در گذشته باعث می‌شد که تمام تلاش شرکت بر باد برود.

وی با تاکید بر اینکه پول دولت باید در خدمت اهرم تامین مالی کشور باشد، عنوان کرد: بیمه عمر و زندگی یک ابزار موثر سیاست انقباضی پولی بلند مدت برای نهاد ناظر پولی کشور است. در عین حال می‌توان برای جمع آوری نقدینگی و تامین مالی پروژه‌های کلان کشور پشتوانه مهمی باشد.

وی در ادامه به چالش‌های اصلی خود در این شرکت بیمه‌ای اشاره کرد و گفت: کمبود نیرو در واحد‌های اجرایی و ستادی شرکت، تامین زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و ارتباطات لازم در راستای توسعه شرکت، عدم ارتباط موثر با مشتریان، دانش و مهارت پایین اکثر نمایندگان و عدم آموزش کافی، مشکلات بایگانی و عدم مدیریت اسناد در شعب و دفاتر نمایندگی کشور، پایین بودن سرمایه و ظرفیت پایین مجاز نگهداری ریسک، استیجاری بودن اکثر ساختمان‌های شرکت و نیاز به سرمایه ۳ هزار میلیارد تومانی در شرکت در چشم اندازه بلندمدت، اصلی‌ترین برنامه‌هایی است که باید برطرف شوند.

کاردگر به دستاورد‌های اخیر شرکت بیمه «ما» در شش ماهه اخیر نیز اشاره کرد و گفت: طراحی و اجرای پروژه تحول دیجیتال در ارایه خدمات بیمه‌ای در پنج فاز، طراحی و اجرای سیستم هوش تجاری بر مبنای داشبورد‌های مدیریتی و طراحی سامانه کشف تقلبات بیمه‌ای (فراد) با هوش مصنوعی که هیچ شرکت بیمه‌ای و حتی بیمه مرکزی نیز به این سمت نرفته، از جمله دستاورد‌های اخیر شرکت است.

همچنین بازطراحی ساختار سازمانی شرکت، انجام تمهیدات برای استقرار بیش از ۶۰۰ میز بیمه‌ای در شعب بانک ملت، قرارداد با لندتک‌ها از جمله دی چی پی، استقلال بیمه‌های زندگی از بیمه‌های غیر زندگی و ارتقای نقش بیمه‌های زندگی به عنوان ابزار تامین مالی پروژه‌های کلان اقتصادی، اجرایی کردن بیمه‌های تکافل اسلامی در کشور برای برادران اهل سنت، طراحی و ارائه بیمه نامه عمر ویژه مشتریان بانک، طراحی و راه اندازی فروش بیمه نامه اعتباری در کنار طراحی و ارایه محصولات جدید و همکاری با لندتک‌ها از دیگر برنامه‌هایی است که در بیمه «ما» باید محقق، راه اندازی و توسعه یابد.

بزرگترین ماموریت ما ارتباط بین بانک و بیمه و ارایه محصول بر این مبنا و همچنین فروش بیمه نامه‌های مبتنی بر اعتبارات بانکی است.