شرکت‌های بیمه بازرگانی یاریگر مدیریت ریسک سالمندی

بنابرآخرین آمار‌های رسمی اعلام شده حدود ۸.۵ میلیون نفر از جمعیت ایران را سالمندان بالای ۶۰ سال تشکیل می‌دهند و نرخ جمعیت سالمندی درایران به ۱۰.۲ درصد رسیده است.

درعین حال براساس پیش بینی ها، جمعیت سالمند کشور از ۱۰ درصد در سال ۱۳۹۸ با افزایش دوبرابری به ۲۰ درصد در سال ۱۴۲۱ خواهد رسید؛ یعنی در مدت ۲۳ سال جمعیت سالمند کشور به حدود ۱۹ میلیون نفر خواهد رسید.

هرچندکه رسیدن جمعیت سالمند از ۱۰ به ۲۰ درصد درکشور‌های ایالات متحده ۷۰ سال، در سوئد ۹۰ سال و در فرانسه ۱۲۰ سال طول کشیده است.

پیش بینی می‌شود که رشد جمعیت سالمند در ایران با شتاب بیشتری در بازه زمانی ۱۴۳۰ تا ۱۴۳۵، از یک سوم جمعیت کشور هم خواهد گذشت و با عبور از میانگین جهانی با شتابی قابل توجه به کشور ژاپن که سالمندترین کشور جهان است نزدیک می‌شود.

طبق پیش بینی فرشاد شریفی، معاون پژوهشی مرکز تحقیقات سلامت سالمندی دانشگاه علوم پزشکی تهران، نرخ رشد جمعیتی کشور تا سال ۲۰۵۵ به محدوده صفر خواهد رسید.

درصورت درست بودن این پیش بینی، ایران بالاترین نرخ رشد سالمندی جمعیت در جهان و رتبه یک منطقه بر حسب رشد جمعیت سالمندی را خواهد داشت.

این رخداد جمعیتی به دنبال خود کاهش نیروی کار، کاهش رشد اقتصادی و کاهش درآمد سرانه ملی را به همراه خواهد داشت و از سمت دیگر به‌دلیل نیاز به افزایش بودجه‌های بهداشتی و حمایتی برای این سالمندان، اقتصاد کشور به میزان قابل توجهی تحت تأثیر این امرقرار خواهد گرفت.

با این اوصاف، روند کاهش نیروی مولد و افزایش متوسط سنوات طول عمر بعد از بازنشستگی باعث عدم تعادل در ورودی صندوق‌های بازنشستگی و تحمیل هزینه بسیاری به صندوق‌ها خواهد شد.

در این خصوص "محمدحسین یوسفی"، مدیر بیمه‌های زندگی شرکت بیمه تعاون گفت: با توجه به تورم، رقم نهایی صندوق‌های بازنشستگی جوابگوی معاش خانواده‌ها نخواهد بود و در این بین، شرکت‌های بیمه بازرگانی می‌توانند نقش مهمی ایفا کنند.

وی، معتقد است که شرکت‌های بیمه‌ای بازرگانی به خصوص شرکت‌هایی که در رشته بیمه‌های عمر، سرمایه گذاری فعالیت می‌کنند باید جای خود را پیدا کنند و درحال حاضر فرصت مناسبی برای بیمه گران فراهم است.

شرکت‌های بیمه جهانی سیاست‌های متنوعی را برای بهبود روند افزایش رشد جمعیت سالمندی در پیش گرفته اند؛ بنابراین از منظر آینده نگری، شرکت‌های بیمه داخلی می‌توانند با استفاده از تجارب و راهکار‌های بیمه گران سایر کشور‌های سالمند دنیا مانند، ژاپن، ایتالیا، پرتغال و آلمان گام‌های بلندتری در مدیریت ریسک‌های پیش روی خود بردارند.

کارشناسان جهانی یکی از راه‌های مهم مدیریت سالمندی را ارائه محصولات مختلف مانند بیمه‌های عمر، بیمه‌های بازنشستگی، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های کوتاه مدت و پوشش‌های درمانی ویژه برای بیماری‌های خاص از سوی بیمه گران می‌دانند.

به عنوان مثال شرکت‌های بیمه ژاپنی به طراحی پوشش‌های بیمه‌ای متنوعی برای زنان باردار پرداخته اند تا به روند فرزندآوری کمک کنند.

یکی از راهکار‌های بیمه گران کشور‌های پیشرو، بیمه مراقبتی طولانی مدت است به این معنی که افراد همانطور که در سن کار برای حقوق بازنشستگی و خدمات بیمه پایه و تکمیلی هزینه‌ای از حقوق خود می‌پردازند، هزینه‌ای هم برای بیمه مراقبت که ممکن است در سالمندی به آن نیازمند شوند پرداخت می‌کنند.

از آنجایی که حفظ سلامت بیمه شدگان تاثیر بسزایی در بهبود سودآوری شرکت‌های بیمه دارد، ارائه مستمر برنامه‌های سلامت و تندرستی در سیاست‌های برنامه‌ای شرکت‌های بیمه‌ای جای گرفته است.

از همین روی بعضی از شرکت‌های بیمه بزرگ دنیا که در زمینه پزشکی فعالیت می‌کنند برنامه‌های خاص خود را دارند و براساس رفتار‌های سلامتی بیمه شدگان، توصیه‌های رفتار سلامت را با استفاده از هوش مصنوعی به صورت شخصی به آن‌ها ارایه می‌کنند.

حتی براساس نتایج آزمایش‌های پزشکی و داده‌های پرداخت در داروخانه‌ها، مشوق‌های امتیازی به بیمه شدگان خود ارائه می‌کنند.

تردیدی نیست که برای پیاده سازی راهکار‌های مدیریت ریسک سالمندی، دانش مدیریت کلان داده‌ها و استفاده از تکنولوژی‌هایی مانند هوش مصنوعی از اهمیت بسیاری برخوردار است.

با افزایش جمعیت سالمندی که روند آن همچنان درحال رشد است، سیستم مراقبت‌های بهداشتی و نوع کسب و کار بیمه گران دستخوش تغییرات بسیار خواهد شد.