یکتا اشرفی عضو هیات مدیره
بیمه ایران در اولین رویداد شتاب (استارتاپی) ایده پردازی در صنعت بیمه با هدف نوآوری حل چالشها و نیاز سنجی بیمه کشور با حضور کردبچه، رئیس پژوهشکده بیمه، حمید معینی- رئیس مرکز آموزش علمی کاربردی بیمه ایران، مقامات عالی دانشگاه جامع علمی کاربردی و صنعت بیمه، پژوهشگران و دانشجویان دانشگاه علمی کاربردی سهامی بیمه ایران و با مشارکت جمعی از ایده پردازان و نوآوران صنعت بیمه، استارت آپهای فعال در حوزه اینشورتک تحت نظارت دانشگاه علمی کاربردی و توسط مرکز آموزش علمی کاربردی کسب و کار سبا (متعلق به هلدینگ بیمه ایران) در محل همایشهای ایران زمین شرکت سهامی بیمه ایران، روز چهارشنبه ۱۳ بهمن سال جاری برگزارشد، سخنان خود را چنین آغاز کرد که سازمان ملل متحد در بررسی و دسته بندی سرمایه هایش میگوید بحث نوآوری، سرمایه اصلی کشورها است و دیگر از آن بحث سرمایههای فیزیکی و حتی سرمایههای انسانی که در مسیر توسعه مورد ارزیابی قرار میداد به عنوان سرمایههای شرکتها را عدول کرده و بحث نوآوری را مبنا قرار میدهد، در همین راستا و در جهت حمایت از کارافرینی نوین و کسب و کارهای نوین صنعت بیمه، دانشگاه جامع علمی کاربردی اقدام به برگزاری این رویداد شتاب تخصصی کرد که از لحاظ این مفاهیم و آن نگاهی که بیمه گر داشته کاملا مرتبط با سند راهبردی شرکت سهامی بیمه ایران است.
اشرفی گفت:شرکت سهامی بیمه ایران سند راهبردی خود را برای یک دوره سه ساله و با تکیه بر بحث تحول دیجیتال که بن مایه اصلی آن بحث نوآوری بر بستر تحولات دیجیتال نوشت است که میدانیم انقلاب صنعتی چهارم نام خورده و شاید ما در انقلابهای صنعتی اول و دوم و سوم خیلی از دنیا عقب بودیم، خوشبخانه انقلاب صنعتی چهارم باتوجه به این که بحثهای فناورانهای دارد که مرزها را خیلی به رسمیت نمیشناسد شاید یک فرصت بسیار جدی را در اختیار ما بگذارد که بتوانیم آن شکاف گذشته را جبران کنیم و با تکیه بر نوآوریها و نیروی جوان و خلاق و تحصیل کردهای که در کشور داریم از فرصتی که انقلاب صنعتی چهارم در اختیار ما گذاشته استفاده کنیم و بتوانیم در مسیر اعتلای و ترقی کشور گامهای مثبتی برداریم.
عضو هیات مدیره بیمه ایران ادامه داد: امروز اگر فناوریهای نو و نوآوریها را دنبال نکنیم بسیاری فرایندها و تولید محصولات جدید شاید معنا و مفهوم نداشته باشد و مدیران ما اگر میخواهند در حوزه تجاری سازی موفق عمل کنند باید بتوانند به نوعی فرایندهای نوآورانه را حمایت کنند.
وی ادامه داد:اتفاقابی که امروزه افتاده وقتی به پیش بینیهای اقتصاد جهانی را نگاه میکنیم علیرغم تمام بحرانهایی که از سال ۲۰۰۶-۲۰۰۷ اقتصاد دنیا را فرا گرفته صنعت بیمه را خیلی خوشبینانه نگاه میکنند و امیدوار هستند در ۵ سال آینده به اندازه ۵۰ سال گذشته خود بتواند جلو برود، این پیش بینی خوشبینانهای است که ماامیدواریم تحقق پیدا کند.
عضو هیات مدیره بیمه ایران افزود: متاسفانه صنعت بیمه در کشور ما و خیلی کشورهای در حال توسعه نتوانسته از بستر تحول دیجیتال استفاده مناسبی کند، البته ما میبینیم استارت آپهایی در حوضههای مختلف ظهور کردند و در بسترهای مختلف تحول دیجیتال کمک کرده اند به اصلاح فرایندها و محصولات جدید، اما وقتی به صنعت بیمه نگاه میکنیم علیرغم این که استارت آپها چالشهایی برای شرکتهای بیمهای شده اند، ولی عمدتا فقط مسیر فروش بیمه نامه و بحث توزیع را دنبال کرده اند در حالی که وقتی صحبت از نوآوری در صنعت بیمه میکنیم خیلی فراتر از این بحثها است و جایی که از تحول دیجیتال صحبت میکنیم این نگاه را داریم که صنعت بیمه صنعت دادهها است. ما حکمرانی داده را داریم.
عضو هیات مدیره بیمه ایران افزود: صنعت بیمه سرمایه اش داده است واین که ما بتوانیم ابزارهای نوین و نوآوری رااستفاده کنیم برای اینکه این دادهها و این بانکهای بیگ دیتاها استفاده بهینه کنیم، این که بتوانیم برای مشتری به مشتری نرخ بیمه تعیین کنیم و بر اساس این دادها که اگر قرار است بیمه گذاری خانه یا کارخانه خود را بیمه کند باید از ابزار هوشمند کمک بگیریم تا بتوانیم ریسک را برای بیمه گذاران مختلف تعیین کنیم. اگر کارخانهای را بیمه میکنیم که بحثهای هوشمند در کارخانه جاری و ساری است روی نرخش چه اثری میگذارد.
وی ادامه داد: اگر من به عنوان یک مشتری خانه ام را بیمه کرده ام و از لوازم هوشمند استفاده میکنم در حوزه انرژی و آتش سوزی و… چه کمکی به من میکند؟ تحول دیجیتالی که ما در صنعت بیمه استفاده میکنیم باید بتواند بحث مدیریت ریسک و بحث خسارت ما را باید متحول کند.
اشرفی گفت: متاسفانه تا به حال خیلی خوب در این حوزه تحول دیجیتال عمل نکرده ایم و امیدوارم با حمایتهای بیمه مرکزی و وزارت اموراقتصادی و دارایی و شرکتهای بیمه مطمئنا در این بحث جایگاه شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان یک بخش پیشران که سهم عمدهای از بازار را دارد خیلی موثر خواهد بود کمک کند، و همچنین امیدوارم دانشکده علمی کاربردی در این بخش بتواند به ما کمک کند این منظر که در تمام دنیا علی رغم این که رشتههای بیمه یک رشته آکادمیک است، ولی رابطه بین علم و دانشگاه و صنعت و دانشگاه در صنعت بیمه برای ما مهم است و دانشگاه علمی کاربردی میتواند بهترین بستر برای ترویج این مهم باشد.
وی ادامه داد: بنده همینجا از فرصت استفاده میکنم از مدیریت و مسئولین دانشگاه علمی کاربردی میخواهم که دربرخی رشتهها به ما کمک کنند مانند رشته حقوق بیمه، جزو گرایشهایی است که به شدت در صنعت به آن نیاز داریم و متاسفانه جایگزینی برای این رشته نداریم. یعنی یک فارغ التحصیل در رشته حقوق از دانشگاهای سراسری وقتی به صنعت بیمه میاید با عدم شناختی که روی صنعت بیمه دارد به سختی میتواند خودش را منطبق با آنچه از او میخواهیم.
عضو هیات مدیره بیمه ایران افزود: صنعت بیمه در حوزه فاینانس هم نیاز دارد که این تخصصهای حوزههای بیمه رشد پیدا کند. ما ۴۰ سال است روی اقتصاد اسلامی و بانکداری اسلامی صحبت میکنیم اگرچه نتوانسته ایم آن جا هم مسیری را برویم، اما ابزارهای مالی بسیارارزشمندی داریم در صنعت بیمه که میتوانیم از آنها استفاده کنیم و بخصوص استفاده از این ابزارها در کشورهای منطقه میتواند برای ما سودمند باشد و جای آن در دانشگاه علمی کاربردی و رشتههای فایننس مرتبط و حقوق مرتبط را داشته باشیم تا از آن استفاده کنیم.
وی در ادامه افزود: بنده به عنوان یکی از داوران هنگامی که به طرحهایی ارائه شده نگاه میکردم باید بگویم که بسیار طرحهای ارزشمندی بودند، و از شرکت سهامی بیمه ایران و هم سایر شرکتها خواهش میکنم استارت آپهای خود را ایجاد کنند و کمک کنند تا همه ذینفعان صنعت بیمه از آن بهرهمند شوند، چراکه صنعت بیمه امروز یک سری طرحها و دغدغهها و نگرانیهای به حق دارد که آیااین استارت آپی که میآید آیا فقط جای بخش فروشمان را گرفته یا این که نه ما باید خودمان به سمت نوآوریهایی در این حوزه گام برداریم تا هم منافع ذینفعانمان که خود شرکت بیمه و نمایندگانش است را در دست داشته باشیم و هم بتوانیم به بیمه گذارانمان خدمات بهینهای رایه کنیم.
اشرفی در ادامه تاکید کرد:امروز نسل جوان ما حاضر نیست خارج از این گوشی موبایل خدمات مالی بگیرد و توقع دارد همان طور که در بازارهای مالی دیگر میتواند هر جا هر نوع خدمتی را بگیرد از صنعت بیمه به همان گونه استفاده کند و اینجا است که استارت آپهای تخصصی که با حمایتهای شرکتهای بیمهای ایجاد میشوند وارد شوند و بستر لازم را فراهم کنند و ما را به سمت بیمه هوشمند که الان یک الزام است و انتخاب نیست که بین بیمه سنتی و تحقق بسترهای دیجیتال و حرکت به سمت بیمه هوشمند مختار به انتخاب باشید.
عضو هیات مدیره بیمه ایران استفاده از بیمههای هوشمند همانطور که گفتم یک الزام است و هرچقدر تحریمها رفع شود و ما باز پیوندهای بیمههای جهانی را داشته باشیم عمق فاجعه را متوجه میشویم که چقدر مشکلات جدی در این حوزه تعیین نرخها داریم و این که میگوییم بیمه حکمرانی داده را دارد، وقتی میخواهیم یک نرخ بیمه را تعیین کنیم یکی از مشخصات اصلی مان ضریب خسارت گذشته است، ضریب خسارتی که وقتی شکست بازار دارید دیگر به روند گذشته تکیه کردن خطای جدی را وارد بحث میکند و باید بتوانیم از این بیگ دیتای موجود و ابزار هوشمند موجود، آن گذشته را با نگاه پالایش شده دادهها را به کار بگیریم و شرایط بهتری را برای بیمه گذاران و منافع بیشتری را برای ذینفعان صنعت بیمه فراهم کنیم.