آینده‌نگری برای روز‌های بیماری با بیمه تکمیلی خانواده سامان

بیمه درمان نوعی از بیمه است که به جبران هزینه‌های درمانی کمک زیادی میکند، به این بیمه بیمه تکمیلی نیز گفته می‌شود.

قطعا همه ما در جریان هزینه‌های سرسام آور درمان هستیم، اما متاسفانه برخی از خانواده‌ها، توان پرداخت این هزینه‌های گزاف را ندارند. به خصوص در رابطه با بیماری‌های پرهزینه و صعب العلاج این مساله حادتر است. اما جای نگرانی وجود ندارد، در این کره خاکی، برای هر مشکلی یک راه حلی وجود دارد، و راه حل این مشکل نیز “بیمه تکمیلی” است.

بیمه تکمیلی که تحت عنوان بیمه درمان تکمیلی و بیمه تکمیلی درمان از آن یاد می‌شود، بیمه‌ای برای جبران هزینه‌های بالای درمان بیماری‌هاست. بخش زیادی از هزینه‌های درمان را در زمان بیماری یا حتی بعد از آن می‌توان به بیمه تکمیلی سپرد!

برای این که بتوانید بخش از زیادی از هزینه‌های درمان را به بیمه تکمیلی واگذار کنید، می‌بایست اول یک بیمه پایه داشته باشید؛ سپس بیمه تکمیلی تهیه کنید. شما می‌توانید هر سال با پرداخت مبلغ حق بیمه از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی استفاده کنید. در واقع می‌توان گفت، خرید بیمه تکمیلی، یک آینده‌نگری هوشمندانه در روز‌های سلامتی برای روز‌های بیماری ست! به عبارت دیگر، این کار، تجربه عملی این جمله معروف را تداعی می‌کند ” پیشگیری بهتر از درمان است”.

انواع بیمه درمان تکمیلی در طرح‌های متنوعی توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند و همه آن‌ها می‌توانند به صورت مکمل بیمه پایه مورد استفاده قرار گیرند. به همین دلیل مقایسه انواع بیمه‌های درمانی نیاز به یک بررسی جامع و کامل دارد. زیرا هر یک از این طرح‌ها مزایا، پوشش‌ها و تعهدات خاص خود را دارند. در صورتی که تصمیم به مقایسه بیمه‌های تکمیلی و آشنایی با انواع بیمه درمان تکمیلی و مزایای هر یک از آن‌ها داشته باشید نیاز به آشنایی با طرح‌های مختلف این بیمه خواهید داشت.

خوشبختانه با توجه به تلاش‌هایی که برای پوشش هزینه‌های سرسام آور درمان صورت گرفته است، شما هم مانند بسیاری از هموطنان می‌توانید از طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی، خانواده و گروهی بهره‌مند شوید. اما قبل از این که بخواهید تحت پوشش خدمات بیمه درمان تکمیلی قرار بگیرید، لازم است به تفاوت بیمه پایه و تکمیلی توجه کنید.‌

می‌توان گفت که پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی، تعهداتی ست که بیمه گر در قبال بیمه‌گزار متعهد است و باید آن‌ها را به درستی انجام دهد، شرکت بیمه در زمان بروز بعضی از بیماری‌ها به شرح زیر خدماتی را ارائه می‌کند.

۱. پرداخت هزینه‌های پاراکلینیکی (سونوگرافی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی و…)
۲. پرداخت خدمات آزمایشگاهی (نوار قلب، رادیو گرافی)
۳. هزینه‌های عمل‌های حیاتی جراحی (مغز، اعصاب، سزطان، پیوند ریه و کبد و…)
۴. پرداخت هزینه‌های عمل سرپایی (گچ گرفتن، ختنه کردن)
۵. پرداخت هزینه‌های عمل‌های سرپایی مثل گچ گرفتن، ختنه کردن، بخیه زدن و…
۶. هزینه جراحی چشم که شامل عیوب انکساری می‌شود.
۷. پرداخت هزینه عینک و سمعک
۸. پرداخت هزینه‌های دندان پزشکی به جز ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه.
۹. هزینه‌های ویزیت، دارو و خدمات اورژانسی داده شده است
۱۰. پرداخت هزینه حضور همراه برای بیماران زیر ۷ و بالاتر از ۷۰ سال.
۱۱. پرداخت هزینه‌های درمان ناباروری و نازایی
۱۲. پرداخت مبالغ تهیه اروتز
۱۳. پوشش بلایای طبیعی و جبران هزینه‌های ناشی از آن

در همین رابطه شرکت بیمه سامان برای جبران هزینه‌های درمانی و جلوگیری از بیماری، بیمه نامه‌های درمان تکمیلی خانواده را طراحی و به مخاطبان خود ارائه می‌دهد.

از آنجایی که تمام افراد نمی‌توانند تحت نظر ارگان یا سازمان خاصی به صورت گروهی بیمه تکمیلی درمان را تهیه نمایند، بیمه سامان اقدام به ارائه طرح بیمه تکمیلی برای خانواده‌ها نموده است. در بیمه تکمیلی خانواده، ما به عنوان بیمه‌گر متعهد می‌شویم که کلیه هزینه‌های درمانی و بیمارستانی بیمه‌گذار شامل هزینه‌های بیمارستانی، عمل‌های جراحی، پاراکلینیکی، جراحی‌های سرپایی، خدمات آزمایشگاهی، هزینه‌های آمبولانس، زایمان، ویزیت، دارو و دندانپزشکی را براساس شرایط بیمه‌نامه تکمیلی درمان خانواده و فرانشیز توافق شده پرداخت کنیم.

مزایای بیمه تکمیلی خانواده سامان

 

• استفاده از طرح‌های متناسب با نیاز بیمه‌ای و توانمندی مالی هر فرد
• پرداخت هزینه‌های بستری در بیمارستان
• پرداخت هزینه‌های تشخیصی، پاراکلینیکی و هزینه‌های جراحی‌های سرپایی
• جبران هزینه‌های زایمان، نازایی و ناباروری
• پرداخت هزینه‌های دندان‌پزشکی
• پرداخت هزینه درمان عیوب انکساری چشم
• و...

بیمه تکمیلی خانواده سامان خدمات خود را در قالب ۶ طرح ارائه کرده‌است که پوشش‌ها و سقف تعهدات هرکدام از آن‌ها در مدت یک‌سال در جدول شماره یک، و شرح هریک از تعهدات در جدول شماره دو، بیان شده‌است.

همچنین توضیحات مربوط به خرید بیمه تکمیلی خانواده سامان بدون داشتن بیمه پایه، دوره انتظار، فرانشیز، شرایط سنی، شرایط بیمه تکمیلی خانوادگی، روش‌های پرداخت حق‌بیمه تکمیلی و فرآیند دریافت هزینه‌های پزشکی از بیمه سامان را می‌توانید در ادامه‌ی جدول‌ها مطالعه کنید.

مبلغ حق‌بیمه هریک از این طرح‌ها به صورت سالیانه و با توجه به سن بیمه‌شده تعیین می‌شود که طبق جدول زیر می‌باشد.

 

 

 

متقاضیان خرید بیمه تکمیلی خانواده یا خانوادگی سامان میتوانند از تخفیف‌های ویژه این بیمه استفاده کنند. به این صورت که با خرید نقدی بیمه تکمیلی سامان مشمول ۱۰ درصد تخفیف می‌شوید و یا در صورت داشتن بیمه عمر سامان، ۱۰ درصد تخفیف به بیمه نامه شما تعلق می‌گیرد. همچنین خانواده‌های سه نفره و سه نفر به بالا که متقاضی خرید بیمه تکمیلی سامان هستند، می‌توانند این بیمه را با ۱۵ درصد تخفیف خریداری کنند. البته سقف تخفیف‌های این بیمه ۲۵ درصد است. یعنی شما نمی‌توانید به صورت همزمان از تخفیف دارا بودن بیمه عمر و تخفیف خرید نقدی بهره‌مند شوید و یکی از این دو تخفیف به شما تعلق خواهد گرفت.

درگذشته برای خرید بیمه تکمیلی، داشتن بیمه پایه (تامین اجتماعی، حوادث درمانی، خدمات درمانی نیرو‌های مسلح و سلامت ایرانیان) در اکثر شرکت‌های بیمه الزامی بوده‌است. اما هم‌اکنون بعضی از شرکت‌های بیمه از جمله بیمه سامان برای رفاه حال خریداران بیمه تکمیلی خود، لزوم داشتن بیمه پایه را حذف نموده‌اند و در صورتی که خریدار بیمه تکمیلی، بیمه پایه نداشته‌باشد، تنها ۱۸ درصد به مبلغ حق‌بیمه او افزوده خواهدشد و تغییر دیگری در بیمه‌نامه تکمیلی او به علت نداشتن بیمه پایه رخ نخواهد داد.

به مدت زمانی گفته می‌شود که پس از گذشت آن بیمه‌گذار می‌تواند از پوشش‌های بیمه‌نامه خود استفاده نماید.

هریک از طرح‌های بیمه تکمیلی خانواده سامان دارای دوره‌ی انتظار ۳ ماهه برای بیماری‌های مزمن و دوره انتظار ۹ ماهه برای زایمان می‌باشند، برای مثال برای استفاده از پوشش زایمان، نازایی و ناباروری باید حداقل ۹ ماه از خرید آن گذشته‌باشد، بنابراین می‌بایست قبل از بارداری برای خرید بیمه تکمیلی با پوشش زایمان اقدام کنید.

فرانشیز به مقداری از هزینه‌های درمانی گفته می‌شود که پرداخت آن برعهده خود بیمه‌گذار است و بقیه هزینه‌های درمان را شرکت بیمه پرداخت می‌کند.

مقدار فرانشیز بیمه تکمیلی سامان ۱۰ درصد می‌باشد. به این معنا که هزینه‌های درمانی بیمه‌گذار هرمقداری که باشد حداقل ۱۰ درصد آن باید توسط بیمه‌گذار پرداخت شود. ضمنا اگر شخصی از بیمه پایه خود استفاده نماید در پرداخت خسارت فرانشیز کسر نخواهد شد.

بازه‌ی سنی بیمه تکمیلی خانواده سامان از بدو تولد تا ۷۰ سالگی می‌باشد و افراد بیشتر از ۷۰ سال امکان خرید بیمه تکمیلی خانواده سامان را نخواهند داشت.

عده‌ای تصور می‌کنند که در بیمه تکمیلی خانوادگی با پرداخت یک حق‌بیمه توسط سرپرست خانواده تمام اعضای آن خانواده تحت پوشش قرار می‌گیرند. اما این تصور کاملا اشتباه است.

در بیمه تکمیلی خانوادگی با دریافت حق‌بیمه به تعداد اعضای خانواده برای همه‌ی آن‌ها بیمه تکمیلی خریداری می‌شود. با این تفاوت که به جای صدور بیمه‌نامه به تعداد اعضای خانواده، یک بیمه‌نامه که در آن نام سرپرست خانواده و افراد تحت تکفل او نوشته شده‌باشد صادر خواهدشد.

حق‌بیمه تکمیلی به صورت سالیانه و براساس سن بیمه‌گذار تعیین می‌شود و بیمه‌گذار می‌تواند به یکی از دو روش نقدی و یا اقساطی حق‌بیمه خود را پرداخت نماید.

پرداخت حق‌بیمه به روش نقدی و یکجا، شامل ۱۰ درصد تخفیف خواهدشد و درصورتی که بیمه‌گذار مایل به پرداخت حق‌بیمه خود به صورت اقساطی باشد، در ابتدا باید ۳۰ درصد آن را نقدی و مابقی آن را در ۹ فقره چک پرداخت نماید.

به این نکته باید توجه داشت که در بین تمام طرح‌های بیمه تکمیلی خانواده سامان، فقط در طرح نسیم امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت اقساطی وجود ندارد.

دو روش برای دریافت هزینه‌های پزشکی مورد تعهد بیمه سامان وجود دارد که در ادامه به شرح آن‌ها خواهیم پرداخت:

روش اول: بیمه‌گذاران به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنند.

 

• در صورت مراجعه بیمه‌گذار به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان که امکان صدور معرفی‌نامه به صورت آنلاین را داشته‌باشند، در همان محل معرفی‌نامه به صورت آنلاین برای آن‌ها صادر می‌شود.

در این حالت پرداخت هزینه‌های درمانی بیمه‌گذار تا سقف تعهدات پوشش‌های بیمه سامان برعهده‌ی خود شرکت می‌باشد و بیمه‌گذار فقط باید ۱۰ درصد هزینه‌های پزشکی را در همان محل به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت کند.

• در صورتی که بیمه‌گذار بخواهد به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان که امکان صدور معرفی‌نامه به صورت آنلاین را ندارند، مراجعه کند، باید از قبل به نمایندگی‌های بیمه سامان رفته و برای مرکز درمانی مورد نظر خود معرفی‌نامه دریافت نماید. در این حالت نیز مانند حالت قبل بیمه‌گذار فقط باید ۱۰ درصد هزینه‌های پزشکی را در همان جا، به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت نماید.

روش دوم: بیمه‌گذاران به مراکزی به غیر از مراکز طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنند.

• در این صورت اگر بیمه‌گذار بیمه پایه داشته‌باشد و بخواهد از آن استفاده‌کند در ابتدا باید با فاکتور هزینه‌ها و مدارک درمانی به بیمه پایه خود مراجعه نماید و مبلغ مورد تعهد بیمه گر اول را دریافت کند. پس از آن بیمه‌گذار باید به یکی از نمایندگی‌های بیمه سامان مراجعه نماید و با تحویل مدارک خود مابقی هزینه‌ها به استثنای ۱۰ درصد فرانشیز را دریافت کند. همچنین علاوه بر تحویل مدارک به نماینده‌ی خود می‌توانند مستقیما مدارک خود را تحویل شعبات بیمه سامان یا شرکت درمانت دهند.

• در غیر این صورت اگر بیمه‌گذار، بیمه پایه نداشته باشد و یا نخواهد از آن استفاده کند، می‌تواند از همان ابتدا به یکی از نمایندگی‌های بیمه سامان مراجعه نماید و هزینه‌های پزشکی خود را مطابق تعرفه تا سقف تعهدات بیمه سامان از آن دریافت کند.