به نقل از روابط عمومی
بانک صنعت و معدن، امروزه تحولات گسترده اقتصادی، مالی و تجاری، بنگاههای اقتصادی را ناگزیر ساخته به روشهای کارآمدتر و سریعتر تامین مالی بیندیشند. چنین رویکردی سبب شده نقش ارایه دهندگان خدمات مالی از تامین کننده صرف منابع مالی به عنوان مشاور و شرکای تجاری بنگاههای اقتصادی و تجاری تغییر یابد و بخش عمدهای از وظایف مدیریتی جریانهای مالی کسب و کارهای زنجیرهای در تعامل با ارائهدهندگان خدمات مالی تعریف شود تا با توجه به ظرفیتها و قابلیتهای بانکها و موسسات مالی به نحو مطلوبتری به اجرا گذاشته شوند. با عنایت به این مهم و با توجه به اهمیت این شیوه تسهیلات دهی و مدیریت جریان مالی در طول زنجیره تامین با عبدالرضا، ولی الهی معاونت اعتبارات و راهبری شعب این بانک به گفتگو نشستیم که در ادامه میآید:
۱- تامین مالی زنجیره تامین چیست؟
موضوع تامین مالی زنجیره تامین، پس از بحران اقتصادی جهانی سال ۲۰۰۸ و برای حل مشکلات و از میان برداشتن چالشهای اقتصادی و مالی آن مطرح شد. در آن زمان بحرانی برای تأمین نقدینگی بنگاهها و همزمان تامین کالای مورد نیاز وجود داشت؛ در واقع لازم بود جریان فیزیکی کالاها و مواد اولیه و زنجیره پرداخت مالی همزمان به انجام برسد. در این شرایط از یک طرف تامین کننده مالی باید ریسکهای خود را پوشش میداد و اطمینان پیدا میکرد که منابع تخصیصداده شده باز میگردد و در همان محل موردنظر نیز مصرف میشود و از طرفی در شرایط بحران اقتصادی سود بنگاههای اقتصادی قطعی نبود و ممکن بود اهداف ناشی از تامین مالی محقق نگردد. در آن شرایط این روش تامین مالی توانست همزمان نیازهای بنگاههای اقتصادی شامل تامین مواد اولیه، نقدینگی لازم و فروش محصولات نهایی را برآورده سازد.
در واقع تامین مالی زنجیره تامین (Supply chain finance) به معنای فراهم کردن نقدینگی جهت انجام فرایندهای مختلف تولید است. این روش مزیتهایی برای بنگاههای زنجیرههای تامین به همراه دارد، اما مشکلات و پیچیدگیهایی نیز برای مؤسسات مالی و بانکها به جهت مدیریت نقدینگی و سرمایه در گردش بنگاهها و شرکای آنان به وجود آورده چراکه نقش آنان را از تامین کننده صرف منابع مالی به عنوان مشاور و شرکای تجاری بنگاههای اقتصادی و تجاری تغییر داده است.
جریان نقدینگی مانند خونی است که در شریانهای بنگاههای اقتصادی و تولیدی جریان دارد و بنابراین نقش بانکها و مؤسسات مالی را در حفظ و توسعه فعالیت آنان بیش از پیش مطرح میسازد و لازم است با تحولاتی که در طول زمان در همه زمینههای اقتصادی مطرح میشود بحث تامین مالی نیز با شیوههای نوین و بهینه تری دنبال شود.
۲- دیدگاه شما درباره اهمیت تامین مالی زنجیره تامین چیست؟
امروزه نقش مدیریت مالی و مدیریت ریسک در موفقیت بانکها و مؤسسات مالی جایگاه ویژهای دارد و آنان میکوشند تا با انواع پیش بینیها و روشها از این ریسکها اجتناب نمایند. مدیریت ریسک برای شرکتهای کوچک و متوسط نیز که تحمل ریسک کمتری نسبت به شرکتهای بزرگ و با مقیاس جهانی دارند نیز بسیار حایز اهمیت میباشد؛ این شرکتهای کوچک و متوسط توان مالی کمتری دارند و برای تامین مالی با مشکلات متعددی مواجه اند.
SCF به عنوان یک نوآوری مالی جدید، شامل خدماتی است که فقط موسسات مالی حرفه ای قادر به تامین آن میباشند و هیچ موسسهای که حتی منابع مالی قوی در اختیار دارد قادر به ارائه این خدمات نمیباشند.
زنجیره تامین مالی دارای مزایای متعددی است به عنوان مثال برای بانکها باعث کاهش ریسک عملیاتی بانک به دلیل اطمینان بیشتر مصرف صحیح تسهیلات و امکان انتقال ریسک اعتبار از شرکتهای کوچک و متوسط دارای ریسک زیاد به شرکتهای بزرگ دارای وضعیت مالی مناسب میشود.
از طرف دیگر این شیوه برای تامین کنندگان (فروشندگان) امکان دریافت زود هنگام مطالبات و بهبود نقدینگی و بهبود چرخه تبدیل وجه نقد، امکان کاهش و یا حذف ارایه وثایق به بانکها، بهبود ترازنامه تامین کنندگان (میزان اسناد دریافتنی با تنزیل اسناد نزد بانک میتواند کاهش مییابد) را فراهم میآورد.
افزون بر آن زنجیره تامین مالی برای شرکتهای صنعتی (خریداران) امکان افزایش حجم بیشتر سفارشات با توجه به بهبود وضعیت اعتباری نزد تامین کنندگان به وجود میآورد.
در مجموع میتوان گفت زنجیره تامین مالی به اقتصادیتر شدن فعالیتها منجر میشود چراکه به تامینکننده مالی کمک میکند تا تامین مالی بهتر و کمهزینهتری داشته باشد و بازگشت این منابع تضمین شود و به بنگاههای اقتصادی نیز کمک میکند تا تامین مالی آنها تسهیل و تسریع شود، زیرا میتوانند مواد اولیه خود را درون همین پلتفرم تامین کنند و در همان جا هم محصول خود را به فروش برسانند و این بهینه شدن زنجیرههای تامین مالی در نهایت به بهینه شدن فعالیت بنگاههای اقتصادی و در نتیجه افزایش کیفیت محصولات آنها منجر میشود.
۳-انواع مختلف تامین مالی به این روش را تشریح بفرمایید؟
یک روش تامین مالی از طریق اسناد پرداختنی است که شامل فاکتورینگ معکوس و تخفیف پویا است؛ روش دیگر از طریق اسناد دریافتنی است که شامل خرید دین، تنزیل مطالبات، فاکتورینگ و فورفیتینگ است. سایر شیوههای تامین مالی نیز شامل تامین مالی سفارش خرید، تامین مالی موجودی و تامین مالی توزیع کنندگان است.
۴-بانک صنعت و معدن چه اقداماتی را در این خصوص به انجام رسانده است؟
بانک صنعت و معدن، اولین بانک در بین بانکهای کشور بود که تامین مالی به شیوه تامین مالی زنجیرهای را در دستور کار خود قرار داد و در این راستا، تفاهم نامهای مبنی بر تامین مالی زنجیرهای و استعلام صورتحساب الکترونیکی با حضور رییس کل بانک مرکزی، وزیر صنعت، معدن و تجارت و مدیرعامل این بانک به امضا رسیده است.
علاوه بر آن با توجه به سیاستهای ابلاغی وزارت صنعت، معدن و تجارت در راستای تامین مالی زنجیرهای شرکتها در بخش صنعت به عنوان یکی از راهبردهای اصلی تامین مالی اولین تفاهم نامه همکاری به منظور تامین مالی زنجیرهای تامین کنندگان گروه خودروسازی سایپا به مبلغ ۱۰۰۰میلیارد ریال (بدون افزایش حد اعتباری فعلی) برای دو زنجیره منعقد شد و مرحله اول تامین مالی به مبلغ ۵۰۰ میلیارد ریال در تاریخ ۱ دی ۱۴۰۰ انجام شد.
مرحله دوم به مبلغ ۵۰۰ میلیارد ریال با گروه سایپا در حال برنامه ریزی است.
همچنین با امعان به دستورالعملهای ابلاغی بانک مرکزی ج. ا. ا در آینده نزدیک با استفاده از ابزار برات الکترونیک و سایر ابزارها، امکان استفاده تامین زنجیرهای به صورت گستردهتر فراهم خواهد شد.
۵-به عنوان جمعبندی و سخن آخر اگر مطلبی دارید بفرمایید؟
از منظر کاهش مخاطرات تامین مالی، افزایش سرعت و صحت اعتبارسنجی، میتوان از روش تامین مالی زنجیره تامین بهره برد و ضمنا استفاده از این شیوه میتواند به افزایش رضایت مشتریان بانک و ارایه دهندگان خدمات مالی منجر شود. با این روش دغدغه بانک درباره خروج منابع کاهش پیدا میکند همچنین اسناد دریافتنی بنگاه تامینمالیشده ریسک تامین مالی را کاهش میدهد چراکه کالا و محصول بنگاههای اقتصادی به درون چرخه باز میگردد.