بکارگیری صحیح اعتبار اسنادی به عنوان ابزار تامین مالی تولید مورد توصیه است

گروه مالی بانک توسعه تعاون از سال ۱۳۹۴ به عنوان یکی از شرکت‌های تابعه بانک تاسیس گردیده و طی چندین سال فعالیت داشته است، شرکت مطابق رویه‌های پیشین بوده است و طی دوره اخیر نیز بر همان منوال فعالیت داشته است. شرکت با حداقل نیروی انسانی همه ساله سود متعارف حاصل نموده و در مجموعه بانک از خوشنامی برخوردار بوده است.

به گفته مدیر عامل این بانک طی چندین سال اخیر از ظرفیت‌های اساسنامه‌ای استفاده مطلوب نگردیده و تنوع دهی به خدمات گروه مالی به نحو مناسبی صورت نپذیرفته است، همچنین ضرورت دارد تا آخرین تغییرات اعضای هیات مدیره به سرعت ثبت گردد. گزارش حسابرس مستقل و بازرس قانونی شرکت گویای آن است که وضعیت مالی شرکت گروه مالی توسعه تعاون و عمکلرد مالی و جریان‌های نقدی برای سال منتهی به سی ام آذر ۱۴۰۲ از تمام جنبه‌های با اهمیت طبق استاندارد‌های حسابداری بوده است.

شیخ حسینی با اشاره به چشم اندازی که بانک برای سال ۱۴۰۴ ترسیم کرده و بانک به عنوان بانک برتر در حوزه ارائه خدمات دیجیتال بانکی و اعتباری برای تعاونی‌ها و sme‌ها مطرح است، واقف هستیم که نقش بانک‌ها از حالت سنتی به حالت مدرن در حال تغییر است، ابزار‌های نوین تامین مالی موجب تقویت ارتباط بانک‌ها با بازار سرمایه هستند، بانک توسعه تعاون در حوزه ابزار‌های نوین به خوبی ورود کرده است، تاسیس «شرکت تامین سرمایه» راهکار و ابزاری موثر برای تقویت نقش آفرینی بانک در حوزه‌های بانکداری نوین و دیجیتال است. بر این اساس پیگیری «شرکت تامین سرمایه» طی چند مدت اخیر انجام شده است و به زودی بحث مجوز و نیز سرمایه آن انجام می‌شود، گروه مالی به «شرکت تامین سرمایه» را دارد.

محمد شیخ حسینی مدیر عامل بانک توسعه تعاون طی ارتباط ویدئو کنفرانسی با استان‌ها اظهار داشت: صدور اعتبار اسنادی طی دوره اخیر در شبکه بانکی مورد توجه قرار گرفته است، با توجه به کنترل ترازنامه‌ای بانکها، برخی بانک‌ها به رغم برخورداری از نقدینگی به دلیل محدودیت در پرداخت تسهیلات نتوانسته اند برخی تقاضا‌ها برای تسهیلات را پاسخگو باشند، از این رو به استفاده از ((اعتبار اسنادی)) روی آورده اند.

وی افزود: بانک توسعه تعاون طی سال جاری به میزان ۲۰ همت در سرویس اعتبار اسنادی عملکرد داشته است، حدود ۱۸ همت از سوی متقاضیان پرداخت شده است.

شیخ حسینی تاکید کرد: با بررسی عملکرد استان‌ها چنانچه اعتبار اسنادی به منظور تامین مالی واحد‌های تولیدی بکار گرفته شده باشد در واقع به تقویت کارنامه توسعه‌ای بانک کمک نموده است.

وی توضیح داد: آگاه باشیم که اعتبار اسنادی نیز در شاخص npl اثرگذار است، در حالی که بانک توسعه تعاون با مدیریت شاخص npl در حد چهار درصد به عنوان یکی از بهترین‌ها در شبکه بانکی مطرح است، اهتمام داشته باشیم در اعتبار اسنادی نیز npl در پایین‌ترین سطح باشد.

این مقام بانکی خاطر نشان کرد: استان‌های هرمزگان، سمنان، اصفهان، یزد، آذربایجان غربی تلاش کنند تا وضعیت npl را در ال سی بهبود دهند و مشتری را به تسریع پرداخت در مهلت دو ماهه ترغیب کنند تا بانک در مدیریت npl کماکان موفق‌ترین در شبکه بانکی باشد.
شیخ حسینی تصریح کرد: همکاران دقت داشته باشند استفاده غیر صحیح از اعتبار اسنادی می‌تواند بانک را درگیر ریسک نقدینگی کند، به ویژه در رابطه با ال سی دیداری ریسک بیشتر است، دقت کنیم برخی شرکت‌های بازرگانی که نقش موثری در تولید ندارند از ابزار ال سی استفاده ناصحیح نداشته باشند بی جهت نقدینگی بانک را درگیر نکنند و در خصوص صدور ال سی به شرکت‌های بازرگانی در سیاست‌های اعتباری سال آینده تدابیری اتخاذ می‌شود. اعتبار سنجی و اهلیت مدیران شرکت‌ها برای کاهش ریسک‌های مترتب بر ال سی حائز اهمیت است. کل کارمزد بانک در ال سی ۱۰۰ میلیارد تومان بوده است و هدف بانک از سرویس ال سی حمایت از تولید بوده است.
شیخ حسینی گفت: استان تهران با عملکرد ۲.۵ همت در ال سی و با npl حدود ۰.۲ درصدی به نحو مناسبی بهره برده است و اتفاقا به تهران، البرز و استان‌های صنعتی به استفاده بیشتر از ال سی توصیه می‌کنیم.

وی افزود: تعاونی‌ها بهترین مشتریان برای ال سی بوده اند و کمترین بدهی و نکول در بخش تعاون بوده است.

شیخ حسینی گفت: در مدت زمان باقیمانده تا پایان سال استان‌ها تلاش می‌کنند تا ۱۱.۵ درصد اعتبارات اسنادی تبدیل به بدهی شده را به صفر برسانند تا ریسک نقدینگی را مدیریت نموده و ظرفیت بانک را برای پرداخت تسهیلات توسعه‌ای تقویت کنند.

در این جلسه اعضای هیات مدیره و اعضای هیات عامل نیز مطالبی را مطرح نمودند. تعدادی از استان‌ها نیز در خصوص عملکردشان در حوزه ال سی توضیح دادند. احمد محمدی مدیر امور اعتباری و سید امیر حسین موسوی مدیر امور حقوقی و علی اکبر ابراهیمی رئیس اداره کل امهال و وصول مطالبات نیز توضیحات جامعی ارائه دادند.